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Monday, August 6, 2007

传统房屋贷款的谜思

随着时代和利率的转变,一些老一辈传下来的方法,效果可能已不在,可是在他们的时代可是正确的。

谜思1。申请房屋贷款时,期限越短越好,节省更多利息。

答:申请房屋贷款时,期限拉越长越好,即使是你有更快偿还完贷款的能力。期限拉越长,你每个月的最少偿还额就越少,这可避免经济陷入困境时,一时无法偿还最低偿还额。相反的,如果你守纪律,每个月多还几百元,把贷款提早还完也不是问题。

例子:贷款100千,利率7%,期限15年,每个月供900。期限30年,每个月供670。虽然知道自己有能力每个月供900,依然把期限拉到30年。如果立志15年供完,那么就每个月多供230,依然是15年就供完。好处是,万一有突发事件,急用钱,每个月只供670,也不会有事情。MRTA可以只做15年。把期限拉长,你没有任何损失。相反的,如果期限30年,每个月需供900。万一有突发事件,急用钱,拿不出900,可能你就会被警告,列入黑名单了。

谜思2。借越少钱越好。

答:以目前的贷款配套,如果BLR-1.5%的话,利息只有5.25%,事实上在市面上你应该找不到如此低的贷款利息了,除了教育贷款。股票融资,个人贷款,信用卡利息等等,利息都比5.25%高。相反的,比5.25%高回酬的投资,却不难找到。ASM有6-8%,Income Fund可能有7-8%,一些高股息公司,派息率也高过5.25%。或许明年的EPF派息也高过5.25%。纽西兰定期高过5.25%。因此,自认有投资能力者,应该借越多越好,可以借90%就借90%,就好像虎兄所说,要赚就让银行赚吧,如果你有把握从其它管道赚取更高回酬。